贷款未放款是否要还款，要看贷款合同约定和未放款的具体原因。通常，贷款未实际到账，借款合同未履行，借款人不用还款。
1. 若合同明确“放款为生效条件”，未放款时合同未生效，借款人无还款义务。比如合同写“本合同自贷款资金实际划付至借款人指定账户之日起生效”，因银行系统故障未放款，合同未生效，借款人无需还款。
2. 若合同已生效，但贷款方（如银行）单方面未按约定放款（如无正当理由拖延、擅自改放款条件），借款人仍无需还款，还可要求贷款方担责。比如双方约定2023年10月1日放款，银行无故拖到11月未放，借款人不用还款，还可要求银行赔偿。
3. 若因借款人自身原因（如提供虚假资料被拒、未满足合同放款先决条件）导致未放款，且合同已生效，借款人可能要担违约责任，但不用还贷款本金及利息。比如借款人承诺抵押房产却未办登记，银行拒放款，借款人需担责，但无需还款。

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